1. 아파트 후순위 담보대출 한도조회 추가대출 알아보기
갑자기 많은 돈이 필요로 할 때에 우리 신용만으로는 모자란 게 사실입니다. 신용대출 상품의 경우에 우리의 소득과 신용점수를 많이 보게 됩니다. 한도도 별로 안 나오고 신용점수가 낮으면 금리도 비쌉니다.
만약에 아파트 후순위 담보대출을 이용하면 더 낮은금리로 더 높은 한도인 조건으로 대출을 받을 수 있게 됩니다.
오늘은 아파트 후순위 담보대출이란 무엇인지 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
2. 아파트 후순위 담보대출이란?
우리의 재산중에 가장 큰 물건이 뭐냐고 한다면 당연히 주택 보통은 우리가 사는 아파트겠죠?
보통 서울 집값이 요즘 거의 다 9억이 넘어가고 있는데 이 돈을 현금으로 구매해서 완전히 내 집인 사람은 거의 없습니다.
농담 반 진담 반 은행 거고 실제 우리 집은 신발장만큼이라고 이야기하기도 합니다. 요즘은 LTV도 50%까지 밖에 나오지 않아서 그것도 옛날 말이 되긴 했지만, 대부분 집에 주택담보대출을 받아서 대출을 한 겁니다.
그런데 돈이 필요하면 내 집을 한 번 더 담보물로 잡고 돈을 빌릴 수가 있습니다. 그게 바로 "아파트 후순위 담보대출" 이라는 것이죠.
담보대출의 경우 보통 채무자가 돈을 빌렸는데 돈을 갚지 못하게 될 때, 담보물을 경매로 처분해서 원금과 이자를 가져가게 됩니다.
그리고 그 1순위는 아마 최초로 계약한 은행이 되겠죠? 그리고 그다음으로 가져갈 수 있는 권리가 후순위 담보대출의 금융회사가 되겠습니다.
아무래도 선순위에 있는 금융회사는 담보물이 확실해서 낮은 금리로 빌려주겠지만, 후순위의 경우 엔 리스크를 안는 만큼 금리가 조금 더 비싸집니다.
그래도 내가 만약에 자영업자나 프리랜서처럼 고정적인 수입이 없어서 신용대출을 좋은 조건으로 하기가 어렵다고 한다면 이 아파트 후순위 대출이 목돈을 저렴한 금리로 빌릴 수 있어서 좋습니다.
3. 아파트 후순위 담보대출 한도 얼마?
아파트 후순위 담보대출은 큰 목돈이 필요할 때 보통 사용하게 됩니다. 새롭게 창업을 하려고 하는데 사업자금이 신용대출로는 불가능하다거나, 갑작스럽게 큰돈을 쓰게 될 일이 있을 때 주택담보대출을 사용합니다.
그런데 주택담보 대출은 LTV 한도가 70%까지 밖에 나오지 않습니다. 만약에 내가 5억짜리 아파트가 있는데 이미 융자가 60% 있다고 한다면 남은 10%인 5000만 원까지가 최대한도입니다.
그런데 후순위 담보대출은 일반적으로 85%까지 LTV로 인정해줍니다.
똑같이 5억짜리 아파트이고 60%가 이미 주택담보대출을 사용 중이라고 한다면 나머지 25%인 1억 2500만 원까지는 한도가 나올 수 있다는 것입니다. 100%까지 설정하면 금리는 높아지지만 40%인 2억까지도 가능합니다.
각각의 아파트 시세와 현재 가지고 있는 주택담보의 크기, 그리고 내 신용점수에 따라서 한도가 달라지니 해당 내용은 직접적인 상담을 통해서 진행해야 정확한 한도산출이 가능합니다.
4. 아파트 후순위 담보대출 금리
제가 가장 궁금한 건 바로 금리입니다. 금리는 어디에서 빌렸느냐에 따라서 확실히 금리가 달라집니다. 그리고 내 신용점수에 따라서도 금리가 달라지죠.
그리고 아파트 담보 대출한도를 85%로 설정하냐 100%로 설정하느냐에 따라서 금리가 달라집니다. 일반적으로 85%로 하면 금융사 입장에서 리스크가 낮아지기에 금리가 저렴해지고 100%로 설정하면 반대로 리스크가 커지면서 금리가 높아지게 됩니다.
일반적으로 아파트 후순위 담보대출의 경우 1 금융권에서는 취급하지 않습니다. 대신 2 금융권, P2P 대출, 3 금융권에서 이용이 가능합니다. 일반적으로 저렴한 경우 6~10% 비싸게는 11 ~ 17%까지도 금리가 나오게 됩니다.
5. 아파트 후순위 담보대출해주는 곳 1 : 2 금융권
① 자격조건
보통 우리가 아는 저축은행이나 캐피털사를 얘기합니다. 신용점수는 CB6-등급 이내로 들어와야 합니다. 과거 기준으로 보면 올 크레디트 8등급 이내입니다. 소득증빙이 되면 더욱 좋고 증빙이 안된다고 하더라도 내 명의의 집이 있으면 되겠습니다.
② 한도
각각의 금융사마다 다르겠지만 일반적으로는 85%까지를 많이 합니다. 최대한 받으면 95%까지 가능합니다. 선순위 설정금액이라는 게 있어서 해당 설정금액을 제외한 나머지 집값의 85%까지가 한도로 나오게 됩니다.
③ 금리
금리는 일반 적으로 후순위의 경우 6~10% 정도 대에서 받을 수 있습니다.
④ 수수료
2 금융권은 수수료가 적용되지 않습니다.
6. 아파트 후순위 담보대출해주는 곳 2 : P2P업체
① 자격조건
P2P업체는 크라우드 펀딩 개념으로 많은 사람들이 자금을 넣어두고 그 자금으로 돈을 대신 빌려주는 구조입니다. 일종의 3 금융권이지만 금리는 조금 더 낮고 자격기준은 조금 더 까다롭습니다. 소득증빙이 가능해야만 되는 곳이 많습니다.
② 한도
LTV85%까지 가능합니다.
③ 금리
금리는 8~10% 정도대에서 진행되고 있습니다.
④ 수수료
P2P업체는 수수료가 있습니다. 일반적으로 3.9% 정도이고 부가세가 포함되어서 수수료 부담이 큰 편입니다.
7. 아파트 후순위 담보대출해주는 곳 3 : 대부업체
① 자격조건
소득증빙이 불가능해도, 신용점수가 낮아도 가능합니다. 연체나 신용불량 이력이 없으면 수월하게 진행됩니다. 내 명의의 집이 있으면 되겠습니다.
② 한도
한도는 95% ~ 100%까지도 가능한 곳이 있습니다. 하지만 그만큼 금리가 비싸진다는 사실 잊지 마시기 바랍니다.
③ 금리
금리는 일반적으로 15% ~ 20%까지입니다.
④ 수수료
수수료는 없습니다.
8. 글을 마치며
오늘은 아파트 후순위 담보대출에 대해서 알아보았습니다. 잘 이용한다면 신용대출보다 저렴한 금리로 목돈을 이용할 수 있다는 장점이 있겠습니다.
가급적이면 2 금융권에서 LTV를 낮게 잡아서 이용한다면 금리가 더 저렴해지지만 만약에 3 금융권까지 이용한다면 금리가 조금 비싸지는 대신에 큰 한도를 빌릴 수 있겠습니다.
계획적인 금융생활로 잘 활용하시기 바라겠습니다.
최소한 2~3군데 다른 대출들도 비교해보시고 내 조건에서 가장 저렴한 상품이 뭐가 있는지 살펴보시고 진행하시기 바라겠습니다.