무설정 아파트론은 아파트만 소유하고 있다면 소득이 없는 무직자, 주부분들도 높은 대출한도로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 그래서 이번 시간에는 무설정 아파트론 관련 핵심내용을 빠르게 소개해 드리겠습니다.
그리고 여기에 더해 아파트론을 직접 여러 금융회사에 대출을 신청해 본 후기를 공유해 드리겠습니다. 이 글을 참고하시면 무설정 아파트론을 신청 시 금융사를 선택하는데 많은 도움이 되실겁니다.
1. 무설정 아파트론(아파트 신용대출) 이란?
대출은 크게 '신용대출'과 '담보대출'로 구분할 수 있는데요. '신용대출'은 말 그대로 담보가 없어도 신용점수, 소득, 직장 등을 분석하여 대출을 해주는 상품입니다.
이에 반해 담보대출은 아파트, 상가, 토지 등 실물자산인 부동산에 근저당권 등을 설정을 한 후 진행되는 대출인데요.
무설정 아파트론은 "아파트 신용대출"이라고도 불리고 있는데서도 알 수 있듯이, 말 그대로 아파트에 설정을 하지 않고 대출을 해주는 신용대출이라는 뜻입니다.
그러나, 엄밀하게 따져보면 신용대출로만 볼 수는 없는데요. 그 이유는 아파트에 설정을 직접 하지는 않지만 아파트를 소유한 분들 또는 그 배우자만 대출이 가능하기 때문입니다.
- 따라서, '담보대출'과 '신용대출' 두 가지 요소를 합쳐서 나온 상품이라고 이해하는 것이 맞는 것 같습니다.
2. 무설정 아파트론 자격조건 안내
1. 장점
- 무설정 아파트론은 장점이 매우 많은 상품인데요. 장점을 정리해 보면 다음과 같습니다.
▣ 아파트론 무직자 및 주부 등 누구나 가능
무설정 아파트론은 무직자 및 주부 등 소득증빙이 어려운 분들도 누구나 신청이 가능합니다. 다만, 소득 증빙이 되는 분들은 한도 및 금리에서 약간의 우대를 받을 수 있습니다.
▣ 본인 명의 & 공동명의 & 배우자 단독 명의 모두 가능
본인 명의 및 공동명의로 아파트를 소유하고 있다면 대출이 가능한데요. 심지어 본인이 아닌 배우자가 단독명의로 아파트를 소유하고 있어도 대출이 가능합니다.
- 즉, 아파트 소유권에 본인 지분이 전혀 없어도 대출을 받을 수 있습니다.
따라서, 주부님들은 본인 소유 아파트가 아니어도 배우자가 단독명의로 아파트를 소유하고 있다면 대출 신청이 가능합니다.
▣ 배우자 동의 필요 없음
앞서 아파트를 배우자와 공동명의로 소유하고 있든 배우자가 단독명의로 소유하고 있든 간에 무설정 아파트론을 이용할 수 있다고 했는데요.
그런데 여기서 한 가지 더 강력한 장점이 있습니다. 그것은 배우자의 동의 없이 대출이 가능하다는 것입니다. 따라서 배우자에게 대출 사실을 알리고 싶지 않은 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
▣ 아파트에 무설정(세입자가 있어도 대출 가능)
무설정 아파트론은 상품명 그대로 아파트에 근저당권 등 등기를 설정하지 않습니다. 그래서 세입자가 있더라도 대출이 가능합니다. 물론, 대출을 받는다고 하더라도 세입자에게 대출 여부를 따로 알릴 필요도 없습니다.
그리고 근저당권 등을 설정하지 않기 때문에 추후에 새롭게 임대 등을 놓는데 전혀 문제가 없습니다.
▣ 높은 대출한도와 긴 대출상환 기간
무설정 아파트론은 신용대출이지만 아파트의 가치와 대출 신청자의 신용점수 등을 고려하여 대출한도를 산정합니다. 그래서 다른 신용대출에 비해 대출한도가 매우 높은 편인데요. 통상적으로 최대 2억정도까지 가능합니다.
따라서, 대출 건수가 많은 분들은 채무통합 용도로 사용이 가능합니다. 그리고 대출상환 기간도 상대적으로 길어서 매월 납부해야 하는 원리금 부담을 줄일 수 있습니다.
▣ 인터넷 등으로 빠르고 간편한 대출
대부분의 금융회사가 인터넷 또는 모바일을 통해 비대면으로 온라인상에서 쉽고 빠르게 대출 신청이 가능합니다. 그래서 대출한도 조회부터 신청 그리고 대출입금까지 3~4시간 정도면 모두 처리가 가능합니다.
▣ 빌라, 오피스텔 등도 가능
상품명이 무설정 아파트론이기 때문에 아파트를 소유한 분들만 대출이 가능할 것으로 생각하는데요. 그렇지 않습니다. 즉, KB시세나 공시지가 등 조회가 가능한 다세대, 연립 등의 빌라나 오피스텔 등을 소유한 경우에도 대출이 가능합니다.
게다가, 특정 금융사들은 상가 또는 분양권 등으로도 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 신청자격 및 대출조건
▣ 신청자격
- 본인명의, 공동명의 또는 배우자가 단독명의로 아파트를 소유하고 있는 분
- 단, 공동명의인 경우 공동명의자가 가족 등이 아닌 제3자인 경우 대부분의 금융사에서 대출이 불가합니다.
- 예전 신용등급 기준으로 7등급 이내 (신용점수 기준 : NICE 600점 이상, KCB 530점 이상)
▣ 대출한도
- 최대 2억원 정도
- 본인이 소유하고 있는 ▲아파트의 시세, ▲신용점수, ▲현재 아파트에 설정되어 있는 기존 담보대출 금액 등을 고려하여 대출 한도를 산정합니다.
▣ 대출금리
- 연 5.9% ~ 19.9%
- 실제 대출은 대부분 2금융권인 캐피탈사에서 이루어지고 있습니다. 따라서 대다수의 분들은 연 10%대 중금리로 이용을 할 수 있습니다.
▣ 대출기간
- 1년 ~ 10년
- 특수한 경우를 제외하고는 평균적으로 5년 ~ 6년 이내에서 가능합니다.
▣ 상환방식
- 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 (매월 원금과 이자를 나누어서 납부하는 방식)
- 특수한 경우에만 만기일시상환방식 (매월 이자만 납부하다가 만기 시에 대출원금을 한꺼번에 상환하는 방식)
▣ 중도상환수수료
- 1% ~ 2% 내외
- 대출기간 중에 대출원금 일부 또는 전부를 상환하고자 하는 분들은 '중도상환수수료'를 납부해야 합니다.
3. 무설정 아파트론 후기
요즘에는 '토스', '핀다' 등 대출을 비교해 주는 어플이 잘 되어 있는데요. 게다가 대출을 받고자 하는 금융회사 홈페이지만 방문을 해도 쉽게 대출한도 및 조건 등을 손쉽게 확인할 수 있습니다.
그래서 여기저기 대출 가능 여부를 조회를 할 텐데요. 물론 대출상담사에게 문의해도 여러 금융회사에 대출 가능여부 및 조건을 조회하게 됩니다.
그런데, 이렇게 짧은 기간에 여러 금융기관에서 대출 조건을 조회하는 행위는 대출에 부정적인 영향을 줄 수 있는데요. 물론 관련 법이 개정되어 공식적으로는 단순 신용조회만으로는 신용점수에 부정적인 영향을 주지 않습니다.
그러나, 대출을 실제로 심사하는 심사기관에 따라서 단기간에 여러 금융회사에 신용조회 기록이 있다면 불이익을 줄 수도 있다는 점은 미리 알고 계셔야 합니다. 실제로 제가 은행원으로 근무하는 시절에도 단기간에 신용조회가 많은 분들은 좀 더 까다롭게 심사를 하였습니다.
그래서 제가 이런 어려움을 해소해드리고자 실제로 무설정 아파트론을 신청한 후기를 공유해 드릴텐데요. 여러분들은 후기를 참고하여 조건이 좋은 몇 군데만 선별하여 신청을 해보시길 바랍니다.
그러면 여러분들은 여러 금융회사에 무분별하게 모두 대출조건을 조회하는 것에 대한 불이익을 받을 필요가 없을 것입니다. 그리고 여러분들의 소중한 시간도 아낄 수 있을 것입니다.
실제로 무설정 아파트론을 신청한 사례는 다음과 같습니다. 대출에 대한 지식이 부족한 후배가 무설정 아파트론에 대해 저에게 문의를 하였습니다. 그래서 실제로 무설정 아파트론을 여러 금융기관에 신청하여 대출을 진행해 보았습니다.
무설정 아파트론의 경우 대부분 '캐피탈'과 '저축은행'에서 취급을 하고 있는데요. '캐피탈'이 상대적으로 적극적으로 대출을 실행해주고 있습니다.
그리고 신용점수관리 측면에서도 '저축은행'보다는 '캐피탈'이 유리하여 '캐피탈'을 중심으로 대출을 알아보았는데요. 대출 신청 당시 채무자 현황은 다음과 같습니다.
- 직업 : 소득증빙이 어려운 프리랜서(무직자로 신청)
- KB시세 222,500,000원 아파트를 배우자와 공동명의로 소유 중
- 기존 담보대출로 인해 아파트에 근저당권 채권최고액 151,200,000원 설정되어 있음
- 대출 신청 당시 신용점수 NICE 762점, KCB 751점
- 연체기록 전혀 없음
- 대출 신청당시 대출보유현황(담보대출 121,974,000원 / 신용대출 41,704,000원)
위 조건으로 현재 무설정 아파트론 조건이 좋아 보이는 캐피탈 5곳을 선정하여 직접 대출을 신청한 결과는 다음과 같습니다.
| 캐피탈사 | 대출한도 | 대출금리 |
| 롯데캐피탈 | 4,400만원 | 연 15.5% |
| 농협 캐피탈 | 대출불가 | 대출불가 |
| 우리캐피탈 | 2,590만원 | 연 13.0 % |
| 하나캐피탈 | 1,500만원 | 연 12.9% |
| 디지비 캐피탈 | 2,200만원 | 연 13.2% |
대출은 여러가지 요소를 고려하여 심사를 하기 때문에 위에서 소개해 드린 대출 조건이 절대적이라고 할 수는 없습니다.
그러나, 무설정 아파트론을 신청하고자 하는 분들에게는 어느 정도 참고자료가 될 수 있을 것입니다. 그러므로 이 후기를 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
4. 무설정 아파트론 대안상품
▣ 후순위 담보대출
무설정 아파트론은 무직자 등 누구나 소득 증빙 없이 빠르게 대출을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다. 하지만, 금리가 높다는 단점도 존재합니다.
그러므로 가능하다면 담보설정을 할 수 있는 분들은 후순위 담보대출을 받는 것이 유리한데요. 후순위 담보대출은 말 그대로 이미 이용 중인 담보대출 후순위로 설정을 하고 추가로 대출을 받는 것을 말합니다.
부동산에 설정을 추가로 해야 한다는 단점은 있지만 그 대신 좀 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
▣ 자동차 담보대출
아파트를 소유하고 있는 분들은 대부분 자동차를 보유하고 있을텐데요. 자동차를 담보로 대출을 받는 방법도 고려해 볼 필요가 있습니다.
자동차 담보대출도 담보를 제공하고 대출을 받는 것이기 때문에 무직자 등 누구나 가능한데요. 최근에는 비대면 온라인으로 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
▣ 보험계약대출 및 보험계약자론
보험을 소유하고 있는 분들도 보험계약대출(약관대출)이라는 상품을 이용해 볼 수 있는데요. 약관대출은 본인이 납부한 보험료 해지환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
보험을 활용하여 약관대출 이외에도 보험계약자론이라는 상품을 추가로 이용해 볼 수 있는데요. 보험계약자론은 보험을 소유하고 있는 분들이 이용할 수 있는 신용대출입니다.
즉, 보험을 가지고 있는 분이라면 누구나 도전해 볼만한 신용대출 상품이니 아래의 글을 참고하여 신청해 보시기 바랍니다.