1. 신용카드 소지자 대출의 조건과 한도
신용카드 소지자 대출은 신용카드 소지자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 카드 사용 내역과 신용 평가를 기반으로 대출 가능 여부와 한도가 결정됩니다.
주요 조건:
- 만 19세 이상
- 안정적인 소득 증빙 가능
- 신용카드 6개월 이상 소지
- 신용등급 6등급 이상 (일부 금융기관은 5등급 이상)
대출 한도:
- 카드 사용 내역 및 신용 평가에 따라 결정
- 일반적으로 최대 500만원 (일부 금융기관은 최대 1억원까지 가능)
금리:
- 개인 신용등급에 따라 차등 적용
- 일반적으로 연 10% ~ 20%
상환 기간:
- 12개월 ~ 60개월 (6개월 단위 선택 가능)
상환 방식:
- 원리금균등상환, 원금만균등상환, 만기일시상환 선택 가능
대출 신청 방법:
- 금융기관 지점 방문
- 금융기관 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱
- 카드사 홈페이지 또는 모바일 앱
신용카드 소지자 대출의 장점:
- 신청 및 심사가 비교적 간편
- 담보 없이 신청 가능
- 신속하게 자금 조달 가능
신용카드 소지자 대출의 단점:
- 금리가 비교적 높음
- 상환 부담이 클 수 있음
신용카드 소지자 대출 신청 전 고려 사항:
- 자신의 소득과 상환 능력을 고려
- 금리, 상환 기간, 수수료 등을 비교
- 여러 금융기관의 상품 비교 후 신청
다음은 신용카드 소지자 대출 상품 비교 사이트입니다.
- 뱅크샐러드
- 금융감독원 금융소비자정보포털 파인
신용카드 소지자 대출은 신속하게 자금을 조달할 수 있는 방법이지만, 높은 금리와 상환 부담을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
다음은 신용카드 소지자 대출과 유사한 상품입니다.
- 카드론: 신용카드 한도를 활용하는 대출 상품
- 즉시대출: 무서류, 무방문 신용대출 상품
- 소액대출: 소액의 자금을 필요로 하는 고객을 위한 대출 상품
대출 상품 선택 시에는 금리, 상환 기간, 수수료 등을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
1. 신용카드 소지자 대출 TOP5 안내
1. 신한카드 즉시대출
'신한카드 즉시대출'은 우리가 흔히 알고 있는 '장기카드대출(카드론)' 또는 '단기카드대출(현금서비스)' 상품이 아닙니다. 따라서 반드시 신한카드를 이용 중인 고객이 아니라도 이 상품을 이용할 수 있는데요.
즉, 카드사 상관없이 신용카드를 보유 중인 고객이라면 누구나 대출이 가능합니다.
게다가 꼭 신용카드가 아니더라도 '신한 체크카드'를 보유 중이라면 신한카드 즉시대출을 이용할 수 있는데요.
이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
1. 대출한도: 50만원 ~ 5,000만원
2. 대출금리: 연 4.75% ~ 연 19.9%
3. 대출기간: 2개월 ~ 36개월
4. 상환방법: 원리금균등 또는 거치 후 원리금균등
5. 중도상환수수료: 면제
6. 신청방법: 인터넷 / 모바일 / 전화신청 등
신한카드 즉시대출의 가장 큰 특징은 대출기간을 최소 2개월부터 이용이 가능하다는 것인데요. 게다가 중도상환수수료도 없습니다.
따라서 대출을 받은 후 짧은 기간만 이용하고자 하는 분들에게 매우 유리한 대출이라고 할 수 있는데요. 특히 이 상품은 2금융권 대출임에도 불구하고 금리는 낮고 대출한도는 최대 5,000만원으로 넉넉하다는 장점이 있습니다.
2. 우리금융캐피탈 카드사용자 신용대출
'우리금융캐피탈'은 '아주캐피탈'에서 사명을 변경한 캐피탈 회사인데요. 이 상품은 본인명의 신용카드를 1년 이상 연체 없이 사용 중인 고객이라면 누구나 신청이 가능합니다.
이 상품의 세부적인 대출조건을 살펴보면 다음 표와 같습니다.
1. 대출한도: 200만원 ~ 5,000만원
2. 대출금리: 연 11.9% ~ 연 19.9%
3. 대출기간: 12, 24, 36, 48, 60 개월
4. 상환방법: 원리금균등상환
5. 중도상환수수료: 최대 2.0%
6. 신청방법: 인터넷/ 모바일 / 전화신청
3. 엘론
'엘론'은 '롯데캐피탈'에서 판매를 하고 있는 신용대출 상품인데요. 이 상품은 신용카드 사용실적이 있는 분들이라면 누구나 이용이 가능합니다.
롯데캐피탈 엘론의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
1. 대출한도: 300만원 ~ 6,000만원
2. 대출금리: 연 7.1% ~ 연 18.9%
3. 대출기간: 1년 ~ 6년
4. 상환방법: 원금균등 / 원리금균등 / 만기일시상환
5. 중도상환수수료: 최대 2.0%
6. 신청방법: 인터넷 / 모바일 / 전화신청
대출한도는 최대 6,000만원 까지 가능하다고 되었는데요. 현실적으로 이렇게 고액의 대출금은 신용카드 사용내역만으로는 이용하기 어렵습니다.
즉, 이러한 고액의 대출은 본인 소유 부동산을 증빙하는 분들에 한해서 부동산에 설정 없이 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
4. 신카론
'신카론'은 '한국캐피탈'에서 판매를 하고 있는 상품인데요. 본인명의 신용카드를 이용하고 있는 분이라면 누구나 신청이 가능합니다. 단, 아래의 두가지 조건을 충족해야만 합니다.
① 2개 이상 카드사를 이용
② 신용카드 개설 후 1년 이상 이용
'신카론'은 신용카드를 보유한 분들 중에서도 주택을 보유하고 있는 분들은 좀 더 우대를 받을 수 있는데요.
이 상품의 상세정보를 표로 정리하면 다음과 같습니다.
1. 대출한도: 300만원 ~ 3,000만원
2. 대출금리: 14.9% ~ 19.9%
3. 대출기간: 12개월 ~ 60개월
4. 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
5. 중도상환수수료: 2.0%
6. 신청방법: 인터넷 / 전화신청
5. 씨티 원클릭 신용대출(카드고객전용)
'씨티 원클릭 신용대출(카드고객전용)'은 1금융권인 '씨티은행'에서 판매를 하고 있는 상품인데요. 만 19세 이상이면서 신용카드(기업, 체크, BC카드 제외)를 소지하고 있는 분들이라면 누구나 신청이 가능합니다.
다만, 개인신용평점이 KCB 기준으로 855점 이상인 분들만 이용이 가능합니다. 즉, 신용점수가 우량한 분들만 이용할 수 있는데요.
이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
1. 대출한도: 500만원 ~ 5,000만원
2. 대출금리: 연 3.79% ~ 연 4.86%
3. 대출기간: 최장 5년
4. 상환방법: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
5. 중도상환수수료: 없음
6. 신청방법: 인터넷 / 모바일 신청
이상으로 신용카드소지자대출 top5 상품을 알아보았습니다.
하지만 좀 더 다양한 상품을 비교해 보고 싶은 분들도 있을것입니다. 이러한 분들은 아래의 링크를 참고해 보시기 바랍니다.